Nesse artigo te contamos como enviar dinheiro do Brasil ao exterior sem pagar as horrendas taxas dos grandes bancos!
Quando nós nos mudamos para a Itália, tínhamos muitas coisas para planejar. Além de escolher a cidade onde íamos morar, tinha ainda muitas outras coisas a serem levadas em consideração.
Precisávamos entender como alugar um apartamento na Itália, como comprar um carro, como nos registrarmos como residentes legais e milhares de outras coisas.
Uma coisa que nos preocupava bastante era como converter os nossos Reais em Euros, sem perder muito do valor no câmbio, já que tínhamos um orçamento bem limitado.
Afinal, tinha sido um sacrifício grande para formar a poupança para a nossa mudança para a Europa, já que trabalhávamos sete dias por semana nos meses que a antecedeu.
Como íamos perder uma quantia significativa do nosso tão sofrido dinheiro com as taxas das casas de câmbio ou dos grandes bancos, resolvemos pesquisar a fundo como conseguir o melhor valor em Euro para os nossos Reais.
Durante a nossa pesquisa, achamos diversas alternativas que nos permitiam justamente isso.
Afinal, é melhor investir o nosso dinheiro em um cafézinho do que perdê-lo nas taxas de câmbio, não é verdade?
Felizmente, a revolução tecnológica trouxe muitas inovações também nessa área e hoje em dia é possível converter o nosso dinheiro sem depender dos agentes clássicos do passado e suas altas taxas.
Neste artigo queremos compartilhar com vocês quais métodos usamos para converter os nossos Reais para Euro para ajudá-los a preservar o seu dinheiro!
Wise
Quando nos mudamos para a Europa usamos bastante a Wise para enviar dinheiro à Itália.
Assim, conseguimos economizar bastante nas taxas das operações de câmbio para converter os nossos Reais para Euros.
Além de economizar com as taxas, as nossas transferências chegaram sempre dentro de poucos minutos. Gostamos muito do banco porque todos os processos, seja o registro ou o envio da transferência, são bem simples.
A Wise foi criada em 2011 com o objetivo de remediar as dificuldades com as quais as pessoas se deparam para transferir dinheiro ao exterior, tais como as altas taxas de conversão e os longos tempos de espera.
Como já falamos, fazer uma transferência pela Wise é bem simples. Basta se registrar no aplicativo ou no site, escolher o valor que você gostaria de transferir e para quem você gostaria de transferi-lo e realizar o pagamento. Pronto!
Embora a transferência possa levar até três dias para chegar no seu destino em alguns casos, ela geralmente é realizada dentro de alguns minutos ou algumas horas.
Remessa Online
Antes de conhecer a Wise, usávamos a Remessa Online para fazer transferências do Brasil para a Europa. A proposta da Remessa Online é bem parecida com a da Wise.
Quando você simula a transferência do valor que você gostaria de enviar ao exterior no site ou no aplicativo da Remessa Online, o banco vai te mostrar exatamente a composição do custo da operação.
Você consegue ver a taxa de câmbio comercial do momento, o IOF cobrado (veja dicas como economizar no IOF abaixo), as tarifas externas e a própria tarifa da Remessa Online.
Agora falta só conferir todos os dados, confirmar e pagar a transferência e o seu dinheiro será enviado dentro de poucas horas para o exterior!
Assim como na Wise, os custos da Remessa Online são bem menores que as taxas cobradas pelas casas de câmbio ou pelos bancos.
A diferença entre as taxas da Wise e da Remessa Online é bem pequena (porém, geralmente a Wise é um pouco mais barata).
No cadastro simples, é possível transferir 100 mil Reais por ano. Se você quiser transferir um valor maior, você deve optar pelo cadastro completo.
Para aumentar o seu limite no cadastro completo, você precisa enviar a sua última declaração do imposto de renda. Assim, os seus limites diário e anual podem aumentar, dependendo do seu patrimônio.
Lembre-se que você precisa enviar a sua transferência para alguma conta no exterior a qual você tenha acesso.
Por isso, envie a sua transferência somente para contas de familiares, amigos ou pessoas de confiança para não perder o seu dinheiro! Ou para sua própria conta no exterior, caso já tenha uma.
Abra uma conta bancária no exterior!
Se você for se mudar para um outro país, a melhor opção é você mesmo abrir uma conta bancária.
Recomendamos fazer isso assim que possível, pois isso facilitará a sua vida em muitos aspectos.
Nós decidimos abrir a nossa conta no banco N26 quando chegamos aqui na Itália. Já conhecíamos o Nubank no Brasil e a proposta da N26 é bem parecida.
A N26 é um banco online, com sede na Alemanha. Porém, ele funciona em todos os Estados-membros da União Europeia do mesmo jeito.
Depois que você fizer o seu cadastro online, você pode optar pelo plano da sua conta.
O banco oferece diversos planos para você escolher. Porém, você pode optar por um plano pago mais tarde, caso tenha a necessidade.
Assim, recomendamos escolher o plano N26 Standard no começo, que é o plano mais básico. Ele é totalmente gratúito.
Ele te oferece um cartão de débito, transferências e saques ilimitados na União Europeia.
Além disso, o aplicativo detalha os seus gastos em diversas categorias e te oferece dois espaços para organizar as suas finanças. Um espaço você pode por exemplo usar para guardar um dinheiro para a sua próxima viagem, e a outra para os seus gastos fixos.
Se você quiser algo um pouco mais sofisticado, pode escolher entre o plano Smart (4,90 € por mês), o plano You (9,90 € por mês) e o plano Metal (16,90 € por mês).
Esses planos pagos oferecem algumas vantagens em relação ao plano grátis e você simplesmente pode fazer o upgrade pelo aplicativo quando quiser.
Um vez que você abrir a sua conta, você pode enviar dinheiro sem depender de amigos ou familiares.
Enviar dinheiro do Brasil ao exterior – Dicas para economizar ainda mais
Economize no IOF
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo que incide sobre todas as operações cambiais e é pago pelas pessoas físicas e jurídicas para enviar dinheiro do Brasil ao exterior. Assim, é um fator importante quando for enviar o seu dinheiro ao exterior.
As alíquotas, porém, dependem do tipo da operação realizada.
Para uma transferência enviada para uma conta de mesma titularidade, a alíquota do IOF é de 1,1%. Já para uma transferência enviada para uma conta de outra pessoa, a alíquota do IOF é reduzida para 0,38%.
Assim, se você puder enviar a sua transferência para uma conta de um familiar ou de um amigo, você consegue economizar no imposto sobre a sua operação cambial.
Contudo, se você pagar as suas compras no exterior com o seu cartão de crédito, o IOF cobrado é de 6,38%.
Ou seja, se você for gastar R$1.000, gastará R$60 a mais em comparação à transferência enviada a um amigo ou familiar, na qual o IOF é de 0,38%. Isso sem mencionar as outras taxas cobradas no cartão de crédito para uma compra internacional e a taxa de câmbio praticada pelo banco, que é sempre mais alta…
Fique de olho no câmbio
Como o câmbio tende a mudar bastante ao longo do tempo, é muito difícil você acertar o melhor momento para trocar o seu dinheiro.
Por isso, é bom ir trocando o seu dinheiro aos poucos. Assim, você consegue mitigar os impactos das flutuações do câmbio nas suas finanças.
Porém, vale muito a pena trocar uma quantia um pouco maior quando a taxa de câmbio baixar bastante por vários dias ou trocar um pouco menos se ela estiver subindo bastante.
Grandes eventos no Brasil, como as eleições presidenciais, por exemplo, costumam causar uma volatilidade maior e pode valer a pena evitar trocar dinheiro nessas épocas.
Como sempre, o quanto antes você começar a se preparar, maiores as chances de você conseguir um resultado melhor!
Converta o seu dinheiro em criptomoedas
Essa dica é para os mais ousados!
Convertendo o seu dinheiro para criptomoedas, como por exemplo Bitcoin ou Ethereum, você pode enviar dinheiro do Brasil ao exterior em pouquíssimo tempo.
Apesar de ser uma tecnologia ainda muito nova, as criptomoedas estão se tornando cada vez mais populares e podem ser uma boa possibilidade para usar o seu dinheiro sem fronteiras.
Além disso, você praticamente não paga nenhuma taxa de câmbio, mas somente as taxas das operações de compra e venda das criptomoedas. Para negociar criptomoedas, basta abrir uma conta em corretoras como Binance, eToro, etc.
Se você tiver contas em outros países, você pode comprar criptomoedas na sua moeda local e vender em outra moeda e enviar o seu dinheiro para as sua conta bancária no exterior.
Mas lembre-se de declarar eventuais lucros ou perdas na sua declaração de imposto de renda!
Você também pode enviar as criptomoedas entre as suas carteiras e negociá-las nas corretoras onde você estiver. Ou você pode sacá-las nos caixas eletrônicos para criptomoedas ou usá-las como forma de pagamento nos locais que as aceitam.
Apesar de ser uma ótima ferramenta, lembre-se que o mercado de criptomoedas oferece uma volatilidade extremamente alta.
Além disso, as criptomoedas ainda são aceitas em poucos lugares, o que pode dificultar usá-las durante a sua viagem como forma de pagamento.
